연말정산 신용카드 체크카드 세액공제 절세팁

이제 2023년도 두 달도 채 남지 않았네요. 이제부터 직장인들은 연말정산 환급분에 대해 관심이 많아질 거라고 생각합니다. 그래서 신용카드와 체크카드를 사용했을 때 소득공제, 세액공제 받는 부분에서 알면 절세할 수 있는 팁을 가져와보았습니다.

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먼저, 연말정산이라는 것은?

국세청에서 1년동안 간이세액표에 따라 거둬들인 근로소득세를 연말에 따져보고 실소득보다 많은 세금을 냈으면 그만큼 돌려주고 적게 거뒀으면 더 징수하는 것을 말합니다.

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연말정산을 통해서 1년간의 총 근로소득에 대한 납부세액을 확정하는 것이고요.

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소득이 같은 근로자의 경우에도 부양가족의 유무, 기부금 지출, 교육비 지출 등에 따라 최종 납부하게 되는 세금을 감면 또는 공제받을 수 있고요, 이렇게 1년에 한 번 연말 정산을 통해 공제 사항을 정확히 반영해서 세금을 계산하는 것입니다.

 

 

 

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요즘에는 현금보다는 앱카드나 신용카드를 일반적으로 많이 사용하니, 카카오뱅크의 금융생활가이드에서 알려주는 절세를 위한 팁들을 살펴보시면 도움이 되실거 같아요.

 

신용카드를 많이 쓴다고 사용액 전부를 공제 받을 수 있을까요?

신용카드를 많이 쓴다고 사용액 전액을 공제 받는 것이 아니라 신용카드 등 사용액은 연간 총급여의 25% 넘게 쓴 초과분부터 소득공제가 됩니다.

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총 급여가 1500만원 미만인 경우에는 20% 초과분부터 공제가 되고, 초과분에 대해 신용카드의 공제율은 15%, 직불카드, 선불카드, 현금영수증의 공제율은 30%입니다.

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이 신용 및 체크카드 소득공제에는 '한도'가 존재하는데요. 그렇기 때문에 연봉의 25% 초과한 모든 카드 사용 전액이 공제 대상이 되지 않습니다.

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연간 총 급여액 기준으로 ▶7000만원 이하인 경우 300만원 한도

▶7000만원 초과~1억2000만원 이하의 경우 250만원 한도

▶1억2000만원 초과 시 200만원 한도가 적용됩니다.

연간 총 급여액 기준	공제액
7000만원 이하	300만원 한도
7000만원초과~1억2000만원 이하	250만원 한도
1억2000만원 초과시	200만원 한도

예를들어, 총 급여액이 7000만 원이라면 기본 공제는 300만원까지 가능합니다.

만약 전통시장/대중교통/도서 공연 등 추가 공제 항목에 쓴 금액이 있으면 300만 원까지 더 해줍니다. (총급여 7,000만원 초과하면, 기본공제 250만 원 + 추가 공제 200만 원)

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✋ 추가 공제 항목은?

1) 전통시장 2) 대중교통 3) 도서, 신문, 공연, 박물관, 미술관, 영화사영관 사용분

위 항목을 합해 300만 원의 추가 공제를 받을 수 있습니다.

 

★가장 중요한 부분은 아래 표에서처럼 결제 수단에 따라 지출 금액에 대한 공제 비율이 다르다는 것입니다.

신용카드	15%
체크카드 및 현금영수증	30%
전통시장	40%
도서 공연 미술관, 박물관, 영화관람료 등	30%
대중교통카드	80%(2023년에 한함, 원칙은 40%)

ex) 총급여 6,000만 원이라면?

✋1년간 1,500만 원 넘게 써야 합니다. 만약 2000만 원을 섰다면 초과분은 500만 원. 이를 모두 신용카드로 썼다면, 500만 원x15%= 75만 원이 공제가 됩니다.

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자, 그럼 내가 1년간 예상 소비액에 맞춰 소득공제가 높은 방법으로 소비를 하는게 좋겠죠.

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실제 1년간의 예상 소비액에 맞춰 전략을 짜야 하는데요. 가장 중요한 실행계획부터 살펴볼께요.

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📍총 급여 25%도 쓰지 않는다면?

소득공제는 포기하고 신용카드보다는 체크카드 사용

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🔆​총 급여 25% 정도만 쓸 것 같다면?

25% 문턱까지는 혜택이 좋은 신용카드를 사용.

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🍾총급여 25%를 넘긴다면?

1. 2번과 같이 공제받는 지점까지 신용카드를 쓰고,
2. 초과분부터 기본 한도 구간인 300(250)만 원까지는 체크카드/현금, 지역화폐를 섞어쓰기
3. 추가 한도 구간에선 대중교통/ 전통시장/도서/영화 등 항목만 공제 대상이니 혜택 좋은 신용카드만 쓰는게 유리할 수 있음

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◈ 적게 쓰고 최대의 공제 효과를 보는 법

핵심은 기본 공제 300(250)만 원을 잘 받는 건데, 이 구간에서 어떤 결제 수단을 쓰는가에 따라, 공제 효과는 같은데 지출액에서 큰 차이가 납니다.

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아래 표를 살펴보시면,

소득공제 기본 300만 원을 다 받을 때, 실제 세금이 얼마나 줄어드는지와 결제 수단마다 지출액 차이입니다.

​	신용카드만 썼을 때	체크카드만 썼을 때	반반 썼을 때
기준 금액까지 지출액	1,500만원	1,500만원	1,500만원
기본공제 300만원 받기 위해 더 쓸 금액	2,000만원	1,000만원	1,500만원
총 지출액	3,500만원	2,500만원	3,000만원
절세효과	45만원	45만원	45만원

🔆결제 수단별 지출액은 체크카드>반반>신용카드 순입니다.

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결과적으로 기본 공제를 받는 구간에서는 꼭 체크카드나 현금 같은 공제율이 높은 결제수단을 사용해야 겠네요.

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◈ 연말정산 소비지출을 위한 실전 팁

✔️ 신용카드는 고정비 위주, 체크카드는 변동비 위주로 쓰자.

대표적인 고정비는 공과금, 국세 및 지방세, 보장성보험료, 학교 및 보육시설의 수업료와 입학금 '신용카드 등 사용액'은 소득공제가 안되니, 이런 항목은 신용카드로 써서 카드사 혜택을 받는 게 좋습니다.

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✔️소득공제와 특별 세액 공제 모두 받는 항목

신용카드로 결제한 의료비, 교복구입비, 학원비(취학 전 아동)는소득공제, 의료비 및 교육비 세액공제 모두 받을 수 있습니다.

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✔️맞벌이 부부는?

부부간 급여 차이가 크지 않다면? 소득이 낮은 배우자의 카드를 써서 총급여 25% 구간을 넘기고, 기본 공제 한도 300만 원을 먼저 채우고,

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부부간 급여 차이가 크다면? 소득이 높은 배우자 카드로 먼저 카드 공제한도를 채웁니다.

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여기까지 카카오뱅크의 금융생활가이드에서 알려주는 연말정산 신용카드와 체크카드를 사용했을 때 절세할 수 있는 팁을 확인해보았습니다. 도움되는 정보이길 바랍니다. 감사합니다.